В 2014 году в Украине был введён мораторий на взыскание задолженности на предметы ипотеки, которые являлись обеспечением по валютным кредитам.
Необходимость данного моратория была обусловлена тем, что в 2014 году, в следствии политического кризиса, вооружённой агрессии Российской Федерации, отношение гривны к мировым валютам изменилось, курс доллара за гривну с 5,8 на вырос на более 25. Многие люди попросту не смогли выплачивать такие кредиты. Поэтому было принято соответствующую нормативно-правовую базу, которая устанавливала данный мораторий. На протяжении семи лет банки пытались добиться его отмены,
- рассказывает адвокат Андрей Шестириков.
В апреле 2021 года Верховная Рада Украины приняла закон, который установил, что банки обязаны реструктуризировать задолженность по валютным кредитам, рассказывает адвокат. Реструктуризация должна происходить согласно условиям, прописанным в данном законе. Подать на её оформление заявление можно было с апреля по июль этого года. В связи с этим был отменён мораторий, так как у людей появилась возможность на выгодных условиях реструктуризировать свои валютные кредиты. Воспользоваться ею могли не все, а только сознательные заёмщики, которые ранее не нарушали условия кредитного договора:
Те, кто не имел задолженности по кредитам по состоянию на первое января 2014 года, у кого обеспечением выступает недвижимое имущество, то есть была взята ипотека, кому кредит было выдано в иностранной валюте (доллар США, евро, швейцарские франки), могли воспользоваться данной реструктуризацией. Суть заключалась в том, что, применялась изменяемая процентная ставка. То есть, если в договоре была прописана процентная ставка, например, 15 процентов годовых, то она менялась на среднею ставку по 12-месячным депозитам в валюте конкретного кредита. Как правило, она составляла примерно 6 процентов. То есть, фактически в два раза меньше.
Таким образом, говорит эксперт, зачастую у должника возникала бы переплата за кредит. И она должна быть засчитана в сумму тела кредита, как часть оплаты основной задолженности. Кроме того, оплаченная ранее пеня, также засчитывалась как погашение тела кредита. Выходит, что если у человека не было просрочек, он оплачивал все ранее установленные проценты, то вследствие такого пересчёта, кредит может быть и полностью погашен.
Условия были прописаны достаточно неплохие, но законодатель не установил ответственность банков за невыполнение данного закона. Также есть много моментов, которые прописаны «сыро», и их финансовые учреждения используют в свою пользу,
- говорит Андрей Шестириков.
Согласно статистике, рассказывает адвокат, почти 80 процентов поданных заявлений на реструктуризацию кредитной задолженности получали отказ. Это было связано с тем, что по мнению банка эти клиенты не подали все необходимые документы, предусмотренные законодательством:
Действительно в некоторых случаях граждане из-за невнимательности, непонимания текста закона предоставляли не полный пакет документов, или бумаги, несоответствующие требованиям законодательства. Но в большинстве случаев банки отказывали безосновательно.
На сегодняшний день срок подачи заявлений закончился. Поэтому собрать правильный пакет документов и подать его заново гражданам не получится. По словам адвоката, теперь им придётся обращаться в суд:
У граждан есть два пути: смириться с задолженностью, или решать этот вопрос в судебном порядке. Исходя из данных судебного реестра, начиная с конца сентябре он пополняется постановлениями о подобных делах. Ведь единственный вариант защитить свои интересы – это обязать банк в судебном порядке выполнить условия закона.
Заёмщикам необходимо обращаться с исковым заявлением, при этом, как советует Андрей Шестириков, стоит провести собственный расчёт задолженности, исходя из условий закона о реструктуризации. Его необходимо предоставить суду, с требованием уменьшить размер задолженности до просчитанной суммы.