Пенсіонери можуть втратити гроші: яке правило діє під час переходу на іншу пенсію

Зміна виду пенсії може здаватися простим способом отримати більшу виплату, однак на практиці такий перехід не завжди означає автоматичний перерахунок за найновішими показниками. Пенсіонер може втратити частину потенційної суми, якщо розраховує, що під час переходу Пенсійний фонд обов’язково застосує середню заробітну плату за останні роки. Закон передбачає інше правило: у більшості випадків використовуються показники, які діяли під час первинного призначення пенсії.

Це питання актуальне для людей, які переходять, наприклад, з пенсії по інвалідності на пенсію за віком, із пенсії у зв’язку з втратою годувальника на пенсію за віком або обирають інший вид виплати після набуття необхідного страхового стажу. Перед поданням заяви варто попросити орган Пенсійного фонду зробити попередній розрахунок за обома варіантами.

Яке правило діє під час переходу на інший вид пенсії

Перехід з одного виду пенсії на інший здійснюється з дати подання відповідної заяви. Водночас сама формула розрахунку не починається «з нуля» із застосуванням усіх актуальних показників. Пенсію зазвичай обчислюють на підставі документів, які вже містяться у пенсійній справі, із урахуванням набутого страхового стажу та інших даних.

Ключове правило полягає в тому, що під час переходу застосовується показник середньої заробітної плати, який використовувався при первинному призначенні пенсії. Тобто якщо виплату людині призначили кілька років тому, перехід на інший вид пенсії не гарантує використання свіжої середньої зарплати за три попередні роки. Через це новий розмір може виявитися меншим, ніж очікував пенсіонер.

Наприклад, людина отримувала пенсію по інвалідності, а після досягнення пенсійного віку вирішила перейти на пенсію за віком. Якщо після первинного призначення виплати не було достатнього нового страхового стажу, розрахунок можуть провести із застосуванням того самого показника заробітку, який використовувався раніше. Заміна виду пенсії в такій ситуації не означає автоматичного застосування найвигіднішої сучасної бази.

Важливо розрізняти перехід на інший вид пенсії та звичайний перерахунок уже призначеної пенсії. Це різні процедури, для яких можуть діяти різні правила щодо заробітку, стажу, коефіцієнтів і дати початку виплати.

Коли можуть врахувати нові показники заробітку

Виняток можливий, якщо після призначення пенсії за нормами Закону України «Про загальнообов’язкове державне пенсійне страхування» людина набула страховий стаж. У такому разі під час переходу може враховуватися заробіток за періоди страхового стажу після призначення пенсії. Для визначення показника середньої зарплати можуть застосовуватися дані за три календарні роки, що передують року звернення за переходом.

Однак сам факт роботи після призначення пенсії ще не означає, що пенсіонеру автоматично призначать виплату за найновішими цифрами. Значення мають тривалість набутого стажу, сплачені страхові внески, дата попереднього призначення, вид пенсії та те, чи відповідає ситуація умовам, передбаченим законодавством.

Окремо слід враховувати перерахунок працюючим пенсіонерам. Якщо після призначення виплати людина продовжувала працювати та накопичила не менш як 24 місяці страхового стажу або з моменту попереднього перерахунку минуло два роки, пенсію можуть перерахувати з урахуванням додаткового стажу. Такий перерахунок не завжди передбачає заміну показника середньої заробітної плати на сучасний. У багатьох випадках збільшується саме стажова частина пенсії.

Тому пенсіонеру важливо не плутати два різні результати: збільшення виплати за рахунок додаткового стажу та повний розрахунок за новим показником середньої зарплати. Другий варіант застосовується лише за наявності законних підстав.

Чому після переходу пенсія може стати меншою

Розмір пенсії залежить не тільки від виду виплати. На нього впливають страховий стаж, індивідуальний коефіцієнт заробітку, середня зарплата, дата призначення, доплати, надбавки, мінімальні гарантії та спеціальні норми для окремих категорій громадян. Під час переходу частина доплат, пов’язаних із попереднім видом пенсії, може не зберегтися або бути визначена за іншими правилами.

Наприклад, пенсія по інвалідності може включати особливості обчислення, пов’язані з періодом до досягнення пенсійного віку. Після переходу на пенсію за віком розрахунок відбувається вже за правилами пенсії за віком. Якщо в новій формулі немає достатнього страхового стажу або вигіднішого показника заробітку, підсумкова сума може бути меншою.

Саме тому заява про перехід без попереднього порівняння є ризикованою. У разі вибору нового виду пенсії повернення до попереднього варіанта також може вимагати окремого звернення та нового розрахунку. Пенсіонеру варто отримати письмову інформацію про те, який вид виплати буде припинено, який призначать замість нього та які складові врахують.

Перед зверненням потрібно перевірити дані про страховий стаж, періоди роботи, заробіток і сплату внесків. Якщо в реєстрі відсутні окремі періоди або некоректно відображена заробітна плата, це може зменшити майбутній розмір пенсії. Для підтвердження таких даних можуть знадобитися трудова книжка, довідки про заробіток, документи про стаж або інші підтвердження, передбачені законодавством.

Головний висновок: перехід на інший вид пенсії не дорівнює автоматичному перерахунку за актуальною середньою заробітною платою. Найчастіше зберігається показник, використаний під час первинного призначення, а нові цифри можуть бути застосовані лише за наявності передбачених законом умов, зокрема набуття страхового стажу після призначення пенсії. Щоб не втратити гроші, до подання заяви слід порівняти обидва варіанти виплати та з’ясувати, які саме показники буде використано в розрахунку.