Долари чи гривня: експерт порадив, де вигідніше тримати заощадження

Українці знову стоять перед питанням: де зберігати свої заощадження — у гривні чи в іноземній валюті? Рішення залежить від кількох ключових факторів: горизонту інвестування, рівня довіри до національної валюти, очікувань щодо інфляції та процентних ставок у банках. У цій статті розглянемо аргументи за і проти кожного варіанту і надамо практичні поради від експерта.

Долари чи гривня: експерт порадив, де вигідніше тримати заощадження

За словами банкіра Лєсового, наразі передумов для тривалого курсового «ривка» немає. Це ключова теза, яка впливає на вибір стратегії збереження капіталу. Якщо серйозних ризиків девальвації немає, частина заощаджень у гривні може приносити додатковий дохід за рахунок вищих відсотків по депозитах у порівнянні з валютними вкладами. Однак остаточне рішення має базуватися на індивідуальних обставинах — стабільності доходів, планах на найближчі роки та психологічній готовності витримувати коливання курсу.

Переваги та ризики зберігання у гривні

Гривневі депозити часто пропонують вищі номінальні ставки, що дозволяє компенсувати частину інфляції. Якщо реальна процентна ставка (після вирахування інфляції) позитивна або близька до нуля, зберігати частину заощаджень у гривні вигідно. Крім того, у гривні зручніше планувати щоденні витрати, сплачувати комунальні послуги та погашати кредити.

Ризики зберігання у гривні пов’язані з інфляцією та потенційними валютними шоками. Хоча банкір Лєсовий зазначає відсутність передумов для тривалого ривка курсу, непередбачувані зовнішні фактори (геополітика, енергетична криза, різкі зміни торгових потоків) можуть змінити ситуацію. Тому важливо оцінювати макроекономічні індикатори та диверсифікувати ризики.

Коли варто тримати долари і як це робити правильно

Тримати частину заощаджень у доларах має сенс як захист від непередбачуваної девальвації, особливо якщо у вас є плани на закордонні витрати або бажання зберегти купівельну спроможність. Валюта знижує валютний ризик для покупок за кордоном і може слугувати "подушкою безпеки" у періоди високої невизначеності.

Практичні поради від експертів:

1. Диверсифікація. Не зберігайте всі заощадження в одній валюті. Комбінуйте гривню і долари (або євро) у співвідношенні, яке відповідає вашим цілям та ризиковому профілю. Наприклад, резерв на 3–6 місяців витрат можна тримати частково у гривні для щоденних потреб і частково у валюті для захисту від ризиків.

2. Оцінюйте реальну ставку. Враховуйте інфляцію: якщо гривневі депозити дають реальну прибутковість, тримати вітчизняну валюту вигідно. Валютні депозити часто мають нижчі відсотки, але служать засобом хеджування.

3. Ліквідність і доступність. Для екстрених коштів обирайте інструменти з високою ліквідністю — карткові рахунки, короткострокові депозити з можливістю дострокового зняття. Для довгострокових заощаджень можна розглядати депозити на більші строки або інвестиційні продукти.

4. Стежте за політикою НБУ. Дії Національного банку України щодо облікової ставки, валютних інтервенцій та регулювання банківської системи прямо впливають на курс і надійність банківських вкладів.

5. Не панікуйте через короткострокові коливання. Оскільки, за словами Лєсового, наразі немає передумов для тривалого курсового ривка, різкі скачки курсу можуть бути тимчасовими. Розумнішою стратегією буде планомірне поповнення валютої частки заощаджень у разі падіння курсу (долар дорожчає — купувати поступово), а не спонтанна конвертація всіх коштів.

У підсумку, універсальної відповіді не існує. Оптимальна стратегія — диверсифікація: частина заощаджень у гривні для отримання відсоткового доходу і покриття поточних витрат, частина — у валюті як страховка від макроекономічних ризиків. Важливо також враховувати індивідуальні плани: якщо через кілька років ви плануєте купівлю нерухомості або поїздку за кордон, тримати валюту має більше сенсу.

Регулярний перегляд портфеля, моніторинг економічних новин та поради від надійних фахівців допоможуть зберегти купівельну спроможність ваших заощаджень. І пам’ятайте: будь-яке рішення має бути зваженим і відповідати вашому часовому горизонту та рівню ризику, який ви готові прийняти.